Как сохранить деньги в 2023: Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить Деньги на vc ru

Продуктовый ритейл в этом году, как и в другие кризисные времена, показал рост. Крупнейшие российские продуктовые сети в первом полугодии 2022 году увеличили совокупную выручку на 26,5% — согласно отчету аналитической компании Infoline. Розничная компания «ВкусВилл» в первом полугодии 2022 года увеличила выручку на 33%. Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все.

При этом рублевая цена золота зависит от цены металла в долларах и курса доллара к рублю. Наличная валюта стоит дороже, чем безнал на бирже. А если у вас большие суммы, то придется думать, как хранить деньги, чтобы это было надежно. Когда начинается кризис, курс стабильных иностранных валют типа доллара и евро обычно растет.

Альтернатива накопительному счету — карта с процентом на остаток. В этом случае проценты начисляются на ту сумму, которая остается в конце месяца. Минус такой карты по сравнению с накопительным счетом в том, что с нее легче снять деньги или моментально что-то купить. Валюта, например доллары, и золото подойдут, если основная цель — защита от нестабильности. К сожалению, поведение курсов валют и золота непредсказуемо, и на горизонте нескольких месяцев или года легко можно оказаться в убытке.

Инвестиционный доход формируется благодаря не только дивидендам, но и росту стоимости самих акций. Чем выше их рыночная цена, тем более ликвидными они будут и тем большие доходы можно получить при их продаже. Не стоит хранить деньги дома наличными в рублях или на зарплатной карте.

Я буду исходить из того, что у вас есть финансовая подушка — запас денег на всякий случай — хотя бы на 2—3 месяца жизни. И нет дорогостоящих кредитов — тех, где ставка заметно выше ставки ЦБ и доходности вкладов. Если такие кредиты есть, то свободные деньги, кроме подушки, имеет смысл использовать для досрочного погашения. Долговые бумаги, известные как облигации, считаются одним из консервативных финансовых инструментов. Обычно их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций выше ставок по депозитам. Владение облигациями позволяет получать доход двумя способами.

Еще подойдут фонды денежного рынка и короткие облигации — с погашением примерно через год или меньше. С учетом этого в инвестициях в акции есть два основных пути. Первый — тщательно выбирать бумаги в надежде найти то, что даст наибольшую доходность или хорошее сочетание доходности и риска. Второй — инвестировать сразу в весь рынок акций, не пытаясь выбрать лучшие бумаги. Риск особенно велик, если вы вкладываете деньги в акции на короткий срок, например несколько месяцев или год. Но если вы все же готовы рискнуть в надежде на высокую доходность, вот что стоит учесть.

Купить акции.

Цена зависит от процентных ставок в экономике и настроений на рынке. Ставка ЦБ растет — облигации дешевеют, ставка падает — дорожают. Если у эмитента проблемы или в стране кризис — облигации дешевеют. Чем дешевле купите облигацию, тем выше будет доходность при прочих равных.

При этом можно заработать больше, чем дают вклады, накопительные счета и фонды денежного рынка. Это реально, если не ограничиваться максимально надежными, но менее прибыльными государственными бумагами ОФЗ. А еще — если удастся выгодно купить облигации во время кризиса либо перед падением ставки ЦБ. Биржевые ПИФы денежного рынка вкладывают деньги в надежные краткосрочные инструменты. Паи фондов можно купить и продать на бирже так же, как другие ценные бумаги, и цена паев медленно, но верно растет.

Защитить от потрясений, возможно, заработать

Но можно зарабатывать и на колебании рыночных цен, покупая и продавая облигации. Как и в случае с акциями, делать так стоит тем инвесторам, которые хорошо в этом разбираются. Акция — это, по сути, владение очень маленькой долей компании.

Большой доходности тут не получить, зато риск минимальный и не надо тратить много времени и нервов, чтобы разобраться. Доходность сильно зависит от банка — в тех, что поменьше, ставка обычно выше — и срока, на который вы открываете вклад. Вклады застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей на человека в одном банке. Построить эффективный магазин «Пив&Ко» в трафиковом месте и с полноценной ассортиментной матрицей, которая будет приносить доход — около 4,8 млн.

Купить золото и другие ценные металлы.

Судя по данным за 2011—2022 годы, индекс ОФЗ с дюрацией до 3 лет дал 6,97% годовых. Корпоративные облигации с такой же дюрацией — 7,97% годовых. Повышенная доходность корпоративных бумаг — это премия за более высокий кредитный риск. Еще важно, в какой момент вы купите облигации и по какой цене. Дело в том, что они далеко не всегда торгуются по номиналу.

Фонды облигаций — хороший вариант инвестиций, когда не хочется самостоятельно выбирать бумаги и управлять ими. Вы лишь покупаете паи фонда и тем самым вкладываете деньги в диверсифицированный портфель облигаций. Есть также ОФЗ-ИН, доходность которых привязана к инфляции, и ОФЗ-ПК с доходностью, зависящей от межбанковской ставки RUONIA.

Также можно оформить счет у иностранного брокера, а при определенной сумме накоплений даже получить статус «квалифицированного инвестора». Сейчас только у квалифицированных инвесторов есть доступ к ценным бумагам недружественных стран — например, к американским акциям. Чтобы стать таким инвестором, понадобится сдать тест. Наконец, акции — обычно плохой выбор для краткосрочных вложений из-за волатильности. Пожалуй, лучший выбор для вложений на короткий срок — до года — это банковские вклады. Они просто устроены, доходность заранее известна и есть страховка АСВ, из-за чего риск потерять деньги минимален.

Купить биржевые ПИФы.

Например, если компания выпустила хорошую отчетность, рыночная цена может стать выше номинальной. Это тоже частично поможет уберечь деньги от инфляции, которая на конец прошлого года составила почти 12%. Иностранные валюты также могут быть подвержены инфляции, однако изменение их стоимости в первую очередь зависит от колебаний валютного курса. Сыграв на нем, можно как приумножить свой капитал, так и потерять его.

• Например, если компания выпустила хорошую отчетность, рыночная цена может стать выше номинальной.
• Они просто устроены, доходность заранее известна и есть страховка АСВ, из-за чего риск потерять деньги минимален.
• Да, это один из самых старых секторов для инвестирования.
• Вначале бизнес может не приносить прибыли и, скорее всего, потребуются кредиты для запуска и поддержки текущей деятельности.
• Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все.
• Это скорее способ защиты от рисков, связанных с рублем, при этом вы соглашаетесь на риски, связанные с валютой той страны, в которую вы инвестируете.

Это необязательно должна быть покупка чего-либо. Цель «накопить такую-то сумму в качестве “подушки безопасности”, чтобы не волноваться за завтрашний день» тоже вполне подойдет.

В целом доходность таких счетов обычно ниже, чем у вкладов. Банковский депозит — простой и надежный способ вложить деньги на небольшой срок. Продолжительность вкладов обычно от 1—3 месяцев до года, но есть и более длинные варианты — на 2—3 года. Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится.

Банковские вклады

Однако, в долгосрочной перспективе бизнес может стать гораздо более доходным, чем другие описанные выше способы вложения денег. В общем, ожидать значительной доходности при покупке валюты не стоит. Это скорее способ защиты от рисков, связанных с рублем, при этом вы соглашаетесь на риски, связанные с валютой той страны, в которую вы инвестируете. Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки. Основная задача ПИФов заключается в том, чтобы точно повторять динамику определенного индекса или корзины ценных бумаг.