Цифровая валюта: определение, типы, характеристики, плюсы и минусы, будущее использование

Виртуальные валюты – это цифровые или электронные формы валюты, созданные частными лицами или организациями, которые не являются центральными банками. Первые цифровые валюты начали появляться в 1990-х годах с развитием интернета и электронных платежных систем. Однако настоящим прорывом в этой области стало появление в 2009 году криптовалюты Bitcoin, созданной, предположительно, Сатоши Накамото. Bitcoin предложил новую концепцию децентрализованной валюты, которая не требует посредников в виде банков и других финансовых институтов для проведения транзакций. За ним последовали другие криптовалюты, такие как Ethereum, Litecoin и Ripple.

Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) – цифровые формы денег, которые выпускаются и регулируются центральными банками. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) продолжают набирать популярность по всему миру. Центральные банки исследуют и тестируют различные модели и подходы к внедрению цифровых валют для улучшения финансовых систем, повышения эффективности платежей и обеспечения финансовой инклюзии. Ожидается, что CBDC станут важной частью финансовых систем в ближайшие годы. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) представляют собой электронную форму национальной валюты, выпущенную и поддерживаемую центральным банком страны.

Эти валюты предназначены для обеспечения большей безопасности, удобства и доступности финансовых транзакций. Риски CBDC — большая централизация может иметь большие последствия атаки или сбоя инфраструктуры. Например, клиент может платить владельцу магазина напрямую, без посредников.

Классификация видов цифровых валют

• Центральным банкам это нужно для удержания лидерских позиций в финансовой сфере.
• Важно понимать, как они влияют на глобальные финансовые системы и какие возможности и вызовы они представляют для различных заинтересованных сторон.
• Цифровая же валюта никогда не покидает компьютерную сеть и обменивается исключительно с помощью цифровых средств.
• Поддерживаются центральным банком страны-эмитента, что делает их курсовую стоимость более стабильной, в отличие от криптоактивов, стоимость которых может сильно колебаться по разным причинам.
• Другое возможное применение — цифровые валюты центрального банка, которые могут выпускаться банком или денежно-кредитным органом страны.

Как накануне стало известно «Интерфаксу», комитет Госдумы по финансовому рынку предложил перенести срок обязательного использования банками универсального платежного QR-кода с 1 января 2026 года на 1 сентября 2026 года. Эту информацию агентству ТАСС подтвердил глава комитета Анатолий Аксаков. При этом поэтапное подключение банков и продавцов к платформе цифрового рубля планируется завершить только к сентябрю 2028 года. Служебные токены будут играть все более важную роль в различных сервисах, как онлайн, так и офлайн. Они будут использоваться для доступа к услугам, программам лояльности и управления правами в децентрализованных приложениях (DApps). Их применение будет расширяться в таких секторах, как гостиничный бизнес, аквапарки, доставка еды и многие другие.

Цифровые финансовые активы и учетно-системные криптовалютные платформы

Они работают на основе принципа peer-to-peer, где сеть пользователей поддерживает безопасность и операции. Дети мечтают о собственных деньгах, но они заняты в школе и не имеют возможности ходить на работу. Разберёмся вместе с экспертом Национального центра финансовой грамотности Анной Деньгиной, как можно использовать календарные праздники и свободное время для пополнения копилок детей трудовыми доходами. В феврале 2024 года Центробанк впервые за почти два последних года отозвал у банка лицензию — у Киви банка. Для клиентов, державших средства на счетах в этом и прочих обрушившихся ранее финансовых учреждениях, отзыв лицензии — конечно, головная боль. Только 10 лет назад она была нестерпимой, а сейчас можно ощутить лишь лёгкое покалывание, а то и вовсе ничего не заметить.

Участие

Центральным банкам это нужно для удержания лидерских позиций в финансовой сфере. Есть у цифровой валюты и безналичных денежных средств некоторое сходство. При этом, информационные сферы, в которых цифровые валюты создаются и функционируют, кардинально отличаются. К тому же, важно понимать, что безналичные деньги официально признаны в качестве платёжного средства, а вот цифровую валюту утвердили не в каждом государстве.

Государству цифровые деньги могут принести пользы больше, чем в вышеперечисленных вариантах. Если какое-то количество центральных банков объединятся, то можно будет не прибегать больше к системам международных расчётов, наподобие Swift. В зависимости от конкретной цифровой валюты, транзакции могут быть полностью анонимными или иметь высокую степень конфиденциальности. Это обеспечивает приватность пользователей и предотвращает раскрытие личной информации. Цифровая валюта использует криптографические методы для защиты транзакций и контроля создания дополнительных единиц валюты. Криптографические алгоритмы обеспечивают безопасность и анонимность пользователей, а также подтверждают целостность и достоверность сделок.

Начиная с 20-го века и по сей день, денежная единица в нашем понимании – обещание страны. С появлением цифровых валют они быстро стали претендовать на достойную замену государственной валюты. В действительности они демонстрируют то, что у людей появится возможность использовать денежные средства при помощи технологий, но без обещания государства.

Цифровые валюты Центрального банка (ЦВЦБ)

• Исключив посредников, которые стремятся получить экономическую выгоду от обработки транзакции, цифровые валюты могут снизить общую стоимость транзакции.
• Разберёмся вместе с экспертом Национального центра финансовой грамотности Анной Деньгиной, как можно использовать календарные праздники и свободное время для пополнения копилок детей трудовыми доходами.
• Отсутствие посредников между сторонами сделки позволяет совершить транзакцию почти мгновенно и значительно снижает ее стоимость.
• Пользовались ли вы кредитами, вкладами, страхованием или переводами как физическое лицо?
• Криптовалюты считаются виртуальными валютами, поскольку они не регулируются и существуют только в цифровой форме.
• За исключением физической формы цифровая валюта имеет такие цифровыже свойства, как физическая.

Отсутствие посредников между сторонами сделки позволяет совершить транзакцию почти мгновенно и значительно снижает ее стоимость. Это дает значительное преимущество над традиционными способами оплаты, в которых участвуют банки или клиринговые агентства. Электронные транзакции на основе цифровой валюты также как с безналичной, обеспечивают необходимый учет и прозрачность деловых отношений. Цифровая валюта центрального банка — это цифровая валюта, которая выпускается и контролируется центральным банком страны. Их стоимость фиксируется центральным банком и эквивалентна фиатной валюте страны. Например, CBDC Китая — это цифровой юань, а CBDC России — это цифровой рубль.

Это новая, третья форма российской национальной валюты, которая дополнит существующие. Таким образом, в итоге у рубля будут наличная, безналичная и цифровая формы, равноценные друг другу. Цифровые рубли будут храниться на цифровых кошельках граждан и организаций, размещенных на платформе Банка России. При этом доступ к цифровым кошелькам будет возможен через привычный интернет-банкинг. Развитие ЦВЦБ как полноценной третьей формы денег требует эффективной %KEYWORD_VAR% проработки со стороны центробанков.

Эти активы могут включать в себя права на денежные средства, ценные бумаги, имущество и другие активы, которые имеют ценность и могут быть оцифрованы. За исключением физической формы цифровая валюта имеет такие цифровыже свойства, как физическая. Она может найти свое применение в определенных онлайн-сообществах, таких как онлайн игры или социальные сети. Помимо этого, используя цифровые валюты, появляется большой простор для появления новых технологий, товаров и услуг.

Поддерживаются центральным банком страны-эмитента, что делает их курсовую стоимость более стабильной, в отличие от криптоактивов, стоимость которых может сильно колебаться по разным причинам. Это также является огромным недостатком для тех, кто впервые знакомится с пространством цифровых валют, поскольку существует значительная кривая обучения. Для многих цифровых валют не существует централизованной зоны надзора, новые пользователи не могут просто обратиться в местный филиал и получить помощь. Цифровые валюты, используемые для торговли, могут иметь резкие колебания цен. Например, децентрализованный характер криптовалют привел к появлению множества цифровых валют с низкой капитализацией, цены которых склонны к внезапным изменениям. Это означает, что они быть не под контролем какого-либо правительства или финансового учреждения.

Привязка может быть к драгоценным металлам (E-gold, WebMoney Gold — WMG), также встречается плавающий валютный курс (bitcoin и другие криптовалюты). О планах по выпуску своих национальных цифровых валют сообщали правительства или центробанки Китая23, Японии4, Эквадора567, Нидерландов83, Казахстана9, России10, Белоруссии11. Цифровые финансовые активы (ЦФА) представляют собой права, удостоверенные в цифровой форме и создаваемые, учитываемые и передаваемые с использованием информационных систем на основе распределенного реестра (DLT).