Что такое defi: Что такое децентрализованные финансы DeFi Объясняем простыми словами Секрет фирмы

Также у пользователей появились новые способы заработка на криптовалюте. Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции». Инвестор может разместить свою криптовалюту на децентрализованной криптобирже в качестве ликвидности и получить долю от комиссии, которая взимается с каждой торговой сделки.

В них операции происходят с помощью смарт-контрактов, а не централизованной торговой системы. Принципиальное отличие DEX от централизованных бирж в том, что они не хранят средства пользователей и не контролируют сделки. Каждая сторона контракта вводит условия, которые позволяют выполнять смарт-контракт без необходимости в центральном органе или посреднике. Смарт-контракты используют простые операторы «если это… то…», написанные в коде. Они запускаются автоматически при выполнении ранее установленных условий. Вы можете использовать их для таких вещей, как отправка средств на определенный счёт в определенный день.

В случае с DeFi пользователи полностью полагаются на технологии, программный код и алгоритмы шифрования. Но на текущий момент в законе нет требований к эмитентам стейблкоинов, связанных с обеспечением валюты. И если им будет не хватать резервов, чтобы покрыть все стейблкоины, которые они выпускают, вся система может обрушиться — если достаточное количество инвесторов решат одновременно вывести свои деньги. И без особой бюрократии и правил, которые управляют существующей финансовой системой. DeFi – это децентрализованные системы на блокчейне, которые поддерживают связь между собой при помощи смарт-контрактов, построенных исключительно на математических алгоритмах.

Кроме того, экосистема децентрализованных финансов также характеризуется нестабильностью. Поиск наиболее подходящего приложения может оказаться сложным, а пользователи должны обладать определенным умением, чтобы выбрать лучший вариант. Это связано с тем, что блокчейны работают медленнее, чем централизованные аналоги, что требует создания дополнительных приложений и оптимизации продуктов соответствующим образом. Однако, несмотря на многочисленные преимущества, у децентрализованных финансовых сервисов также имеются свои недостатки, на которые обращают внимание специалисты. Наконец, DeFi-система трансгранична и не требует посредников для использования финансовых услуг.

В итоге блокчейн становится не только преимуществом, но и проблемой. Для отслеживания активности в направлении децентрализованных финансов существует Defi Pulse Index (DPI). Он взвешивает крупнейшие токены индустрии (сейчас это YFI, LEND, COMP, SNX, MKR, REN, KNC, LRC, BAL, REPv2).

Какие есть направления в DeFi

Давайте посмотрим, чем DeFi отличается от традиционных форм финансирования, как он связан с блокчейном и его многочисленными применениями – от обмена валюты до кредитования цифровых активов. «Крупнейшая в истории сферы децентрализованных финансов кража произошла 10 августа 2021 года. Межсетевой протокол Poly Network взломали в результате крупной хакерской атаки.

Именно количество затрачиваемого газа необходимо сократить для ускорения транзакций, что также приведет к снижению комиссии в DeFi. К синтетическим активам относятся контракты, ценность которых определяется на основании базовых активов (криптовалюта, акции, индексы, товары и т.д.). Одно из главных использований деривативов – хедширование рисков по сделкам. Для участия в DeFi также потребуется кошелек MetaMask, который совместим со всеми DeFi-протоколами. После покупки USDT на бирже, необходимо отправить их на кошелек MetaMask и привязать его к выбранному протоколу.

После установления связи можно разместить свои средства на протоколе. В качестве подтверждения участия в пуле инвестор получает специальные LP-токены, которые депонируются (стейкаются) на специальном смарт-контракте. Инвестор может внести определенную сумму в пул лендингового протокола, и эти средства будут выданы в виде займов. Эта услуга находит свое применение прежде всего среди трейдеров, которые не удовлетворены условиями, предлагаемыми централизованными криптобиржами.

Из чего состоит DeFi

По данным сервиса Dune Analytics, общее число уникальных адресов в DeFi на конец июля 2021 года составляло чуть более 3 млн. Кроме того, согласно результатам исследования, проведённого компанией Chainalysis, более 60% операций на рынке децентрализованных финансов составляли транзакции объёмом более $10 млн, которые осуществляли крупные инвесторы. То есть в начале 2020-х рынок децентрализованных финансов – это скорее закрытый клуб, нежели продукт для масс. В 2020 году рынок децентрализованных финансов неуклонно рос, прибавляя по несколько миллиардов долларов ежемесячно.

Среди крупнейших DeFi проектов по капитализации можно отметить Avalanche. 19 января 2022 года цена на его токен составляла $16,21, а в 2022 году проект значительно увеличил свою стоимость благодаря партнерству с крупной консалтинговой фирмой Deloitte. По состоянию на 20 февраля 2023 года стоимость токена составляла $19,83. В начале 2021 года в DeFi проекты было вложено более $30 млрд, а уже через 10 месяцев этот показатель вырос до рекордных $236 млрд благодаря росту цен на крипторынке.

Наконец, еще одной важной составляющей DeFi являются кошельки — программные пользовательские интерфейсы для управления активами, хранящимися в блокчейне. Пользователь, используя некастодиальный кошелек, полностью контролирует свои средства через приватные ключи. В случае с кастодиальными кошельками, приватные ключи управляются поставщиком услуг. Ethereum известен своей гибкостью, позволяющей разработчикам с легкостью создавать dApps. Эта гибкость означает, что для большинства финансовых услуг уже существует решение DeFi с постоянной возможностью создания новых инновационных финансовых продуктов. Поскольку на платформе Ethereum создано много приложений DeFi, многие из этих продуктов могут без проблем работать вместе.

Что означает DeFi – что важно знать о децентрализованных финансах

Или можно посмотреть на реакцию регуляторов и политиков, которые все сильнее беспокоятся по поводу DeFi. В сентябре прошла конференция по блокчейну, где выступал Майкл Хсу, действующий контролер денежного обращения США. Многие продукты DeFi напомнили ему о кредитных дефолтных свопах и других сложных производных инструментах, которые пользовались популярностью на Уолл-стрит до финансового кризиса 2008 года.

Активный этап развития DeFi пришелся на 2020 г., причиной такого бума стал коронавирус, который оказал влияние на всю экономику. Тогда граждане многих стран поняли, что их государственная валюта слишком зависит от мировых трендов, поэтому стали искать способы обойти надвигающийся финансовый кризис. Именно децентрализованная экономика позволяет получить большую эффективность и гибкость при сравнении с классической финансово-экономической моделью. Весной прошлого года в американском журнале Forbes сектор DeFi назвали «новой динамикой, оживившей индустрию криптовалют». Однако, главная сложность в DeFi заключается не в механизме размещения средств и получении дохода, а в выборе качественных проектов. Эксперты рекомендуют быть осторожными, помнить о возможных рисках и начинать с небольшой суммы при входе в ресурсные приложения.

• Как только торги на бирже становятся более активными, комиссионный доход увеличивается, что в свою очередь повышает доходность.
• В некоторых случаях вы даже можете занять сумму, превышающую предоставленный вами залог.
• Стандартная схема включает покупку токена, как правило Uniswap, инвестором, который затем размещается в пуле ликвидности выбранного трейдингового или лендингового протокола.
• Также можно отметить прозрачность DeFi-рынка, созданного на базе открытого кода, и доступность информации о всех транзакциях для любого пользователя.
• Новые продукты особенно актуальны у заемщиков из стран с дорогими банковскими кредитами.

Несмотря на то, что сектор децентрализованных приложений только развивается, преимуществ уже довольно много. Главное заключается в том, что любой пользователь может получить ту или иную финансовую услугу, к примеру, кредитование, в обход банка. Децентрализованные лендинговые протоколы минимизируют риски и открывают доступ к заемным средствам в режиме 24/7.

Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать

Они говорят, что криптовалюта — первая форма денег, созданная для интернета. С ростом криптовалют понадобится новая, сетевая финансовая система для их поддержки. DeFi, как и криптовалюты в целом — привлекательная система для мошенников. Более $10 млрд было утеряно из-за хакерских атак и мошеннических схем в DeFi-проектах только за 2021 год. Такие данные опубликовала в отчете компания  Elliptic, которая занимается анализом блокчейна.

Максимальный процент комиссии, который может быть получен за 30 дней, составляет 0,27%, что эквивалентно приблизительно 3,2% годовых. Chainlink — это блокчейн-платформа для оракулов, которая сотрудничает с крупнейшим мировым посредником при проведении международных финансовых транзакций — SWIFT. Специалисты считают, что проблема не только в создании приложений, но и в том, насколько они идеально подходят к большой экосистеме децентрализованных финансов.

• Главная цель децентрализованных финансовых инструментов заключается в том, чтобы стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом.
• Они говорят, что криптовалюта — первая форма денег, созданная для интернета.
• Часто такие механизмы основаны на токенах, которые распределяют право голоса между заинтересованными сторонами.
• Эксперты рекомендуют быть осторожными, помнить о возможных рисках и начинать с небольшой суммы при входе в ресурсные приложения.
• Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом.

Это новая область, которая позволяет участникам отказаться от посредников и совершать финансовые операции напрямую друг с другом, и она быстро набирает популярность как альтернатива традиционным финансовым услугам. В качестве альтернативы были созданы DEX, которые отличаются децентрализованностью. Их система работает таким образом, что каждая транзакция проводится между пользователями напрямую, а сама платформа не получает доступа к средствам и не хранит активы своих клиентов. В их основе лежит блокчейн, блоки которого дают лишь возможностью заключить ордер на покупку или продажу активов.

Поэтому избавиться от баласта – полезно и прибыльно для бизнеса такого уровня. DeFi – независимая финансовая система, которая полностью прозрачна и открыта в отличии от альтернативных централизованных сервисов. Пользователи напрямую взаимодействуют друг с другом без участия организаций-посредников. Это универсальный инструмент для создания полноценной децентрализованной системы при решении различных финансовых вопросов. DeFi используется при предоставлении различных финансовых услуг, что позволяет избавиться от необходимости зависеть от централизованных финансовых компаний. Дополнительно блокчейн позволяет устранить временные ограничения, системой может пользоваться любой пользователь 24 часа в сутки в любой день недели круглый год.

Что такое децентрализованные фонды денежных средств

Привязанные к «стабильным валютам», таким как доллар, или таким активам, как золото, стейблкоины направлены на устранение повышенной волатильности, связанной со многими криптовалютами. Это означает, что «стабильные монеты», как правило, лучше подходят для повседневных транзакций, чем другие криптовалюты с высокой волатильностью. Большинство приложений DeFi построены на платформе блокчейна Ethereum, хотя другие платформы, такие как Cardano, Binance или Solana, также быстро разрабатывают аналогичные приложения. Разница между централизованной (CeFi) и децентрализованной финансовыми системами заключается в том, как их пользователи достигают своих целей. В CeFi пользователи полагаются на людей, стоящих за бизнесом, и на регулирующие нормы законодательства.

Популярные DeFi проекты

Устранение посредников сокращает расходы и ускоряет работу, но DeFi также делает финансовые услуги намного более доступными. В мире централизованных финансов не всем разрешено открывать банковские счета или предоставлять доступ к конкретным финансовым услугам. Таким образом, DeFi может расширить финансовые возможности миллиардов людей во всем мире, которым в настоящее время закрыт доступ к банковским услугам. С DeFi вы получаете доступ к своим активам через безопасные цифровые кошельки и заключаете смарт-контракты для совершения транзакций. Это даёт вам доступ к широкому спектру финансовых услуг, от однорангового кредитования до торговли через децентрализованные биржи. ETF – это набор ценных бумаг, сюда включены только акции компаний, которые можно купить и продать на бирже.

Как блокчейн-платформа, поддерживающая децентрализованные приложения (dApps) и смарт-контракты, Ethereum естественным образом подходит для DeFi. Блокчейн Ethereum поддерживает историю транзакций и состояние счетов, в то время как эфир и другие криптовалюты используются в качестве активов. Децентрализованные финансы, с другой стороны, позволяют совершать транзакции через финансовые приложения через сеть блокчейнов, исключая посредников, таких как традиционные банковские группы.