Что такое apr: Годовая процентная ставка APR: что это, виды, от чего зависит

В то время как годовая процентная ставка учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (ГПД) учитывает сложные проценты. В результате, годовая процентная ставка по ссуде выше, чем ее годовая процентная ставка. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше периоды начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка — это процентная величина, которая представляет собой годовую процентную ставку, связанную с ссудой. Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы компании раскрывали годовые процентные ставки, связанные с их предложениями продуктов, чтобы компании не вводили клиентов в заблуждение. Например, если бы они не были обязаны раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую месячную процентную ставку, подразумевая при этом клиентам, что это годовая ставка.

Единая формула расчета процентной ставки была установлена ​​для всех стран-членов ЕС, хотя отдельные страны имеют некоторую свободу действий при определении точных ситуаций, в которых эта формула должна быть принята, помимо случаев, предусмотренных ЕС. По сути, APR — это обычная процентная ставка, применяемая к основной сумме инвестиции или кредита. Поскольку APR представляет собой годовую ставку, в случае, если инвестиции или кредит удерживаются в течение более короткого периода, проценты будут взиматься пропорционально. Например, шестимесячная инвестиция с 5% годовых принесет только 2,5% от основной суммы.

Например, клиент может иметь фиксированную ставку на первые несколько лет, а затем переходить на переменную. Этот вид ГПС может быть привлекателен для людей, которые хотят избежать больших изменений в сумме платежа. Но готовы брать на себя риск повышения годовой процентной ставки в перспективе. Кроме того, необходимо различать понятия годовой процентной ставки и годовой процентной доходности, в расчете которой применяются сложные проценты. Ставка рассчитывается путем умножения  периодической процентной ставки на количество периодов в году, в которых применяется периодическая процентная ставка.

Что такое процентная ставка?

Каждый раз, когда расчет обновляется, к сумме, состоящей из первоначальных инвестиций и начисленной процентной прибыли, должны добавляться проценты. Расчет APY немного сложнее, чем APR, поскольку проценты добавляются к основной сумме, а затем рассчитываются проценты на эту сумму с учетом количества периодов, в течение которых корректируется сумма. Например, вы оформляете займ в USDT на $ сроком на 24 месяца, а годовая процентная ставка составляет 5%. Годовая процентная доходность (APY) — это более сложная метрика со сложными процентами. Из-за начисления процентов на проценты APY всегда выше, если проценты начисляются чаще, чем раз в год.

Поскольку процентная ставка по ARM является неопределенной после окончания периода фиксированной ставки, оценки годовых могут сильно занижать фактические затраты по займам, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем. Расчет годовой процентной ставки также может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включенные или исключенные сборы различаются от учреждения к учреждению. Это потому, что кредиторы обладают достаточными полномочиями определять, как рассчитывать годовую процентную ставку.

От чего зависит размер годовой процентной ставки

Для первого APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов. APY дает четкое представление о потенциальном доходе аккаунта. Сложные проценты могут быть установлены ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно или постоянно. У каждого инструмента, представленного в таблице, есть собственная страница с подробной информацией об этом рынке (например, 10-летние госбонды США). Некоторые криптоплатформы используют APY вместо APR. Поэтому для быстрого понимания ставок есть инструмент конвертации APR в APY на aprtoapy.com.

Например, инвестиции в размере 1000 токенов осуществляются под сложные проценты в размере 10% и ежедневное начисление сложных процентов. Следующий расчет показывает, что в общей сложности через год будет собрано 1105 токенов. Прибыль увеличивается при более длительном удержании и более высоких процентных ставках.

Поэтому для таких целей проще использовать кредитный онлайн-калькулятор. С другой стороны, ежедневная периодическая ставка — это проценты, начисляемые на остаток по кредиту на ежедневной основе — годовая процентная ставка, деленная на 365. Кредиторы и поставщики кредитных карт могут представлять годовую процентную ставку на ежемесячной основе, однако, при условии, что полная годовая процентная ставка за 12 месяцев указывается где-то до подписания соглашения. Например, если годовая процентная ставка составляет 5%, инвестиции в размере 100 долларов принесут доход в размере 5 долларов через год. А если 100 долларов заимствованы по той же процентной ставке, то через год нужно погасить первоначальный кредит в 100 долларов плюс 5 долларов в виде процентов. Такая APR ставка сочетает элементы фиксированной и переменной.

Что такое APR в криптовалюте?

Тем не менее, лица, желающие инвестировать средства, должны учитывать ставки APY, чтобы максимизировать свою прибыль. Annual Percentage Yield (APY), — это способ измерить, сколько денег можно заработать на процентном счете за год. Тогда внимательно просмотрите все документы, связанные с займом, в поисках дополнительных процентов. Но учтите, что информация о дополнительных расходах, скорее всего, будет изложена в разных документах или даже разделах, поэтому придется потратить некоторое время на поиски. Этими параметрами банковские структуры оперируют для определения стоимости своих продуктов для клиента и защищают себя от потерь.

• Но готовы брать на себя риск повышения годовой процентной ставки в перспективе.
• Если сравнивать APR и APY при условии совпадения таких факторов, как основная сумма, процентная ставка и период инвестирования, то ключевым отличием будет сложный процент.
• Определения годовой процентной ставки за пределами США могут быть совершенно разными.

Банковские продукты с такими условиями привлекают более низкой ставкой, но включают в себя риск изменения платежа в будущем. В зависимости от рыночных условий и экономического положения, переменная ГПС в таких продуктах может стать невыгодной для клиента в отдаленной перспективе. Начнем с более простого термина — годовой процентной ставки (APR) — Это процент, который кредитор зарабатывает на своих деньгах в течение одного года, при этом оплачивает его заемщик. Годовая процентная ставка обычно выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту.

В чем разница APR по вкладу и по кредиту

Годовая процентная доходность относится к сумме процентов, полученных за год, а годовая процентная ставка — это сумма, которую необходимо выплатить в качестве процентов. Если сравнивать APR и APY при условии совпадения таких факторов, как основная сумма, процентная ставка и период инвестирования, то ключевым отличием будет сложный процент. К примеру, если выраженная годовая процентная ставка составляет 24%, то 0,24 эфира должны быть заработаны сверх первоначальных инвестиций, если те заблокированы в пуле ровно на один год. В результате инвестор получит 1,24 эфира, состоящего из 1,0 эфира основного долга и начисленных 0,24 эфира в виде процентов (на основе 24% годовых). Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость заимствования.

Ссуда ​​с фиксированной годовой процентной ставкой имеет гарантированно неизменную процентную ставку в течение срока ссуды или кредитной линии. Ссуда ​​с переменной годовой процентной ставкой имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время. Даже если у вас есть все необходимые данные, посчитать и определить эффективную ГПС самостоятельно может быть непросто.

Например, компания XYZ просит у банка А кредит в 100 тысяч долларов на новое оборудование. Компания XYZ считает, что новое оборудование принесет достаточно средств, чтобы погасить кредит через 5 лет. Обозначает базовый процент стоимости за ссуду, но не учитывает дополнительные комиссии и инфляцию. Этот процент чаще всего и упоминается в рекламных компаниях. Это может давать недостоверное представление о стоимости кредита. Так, обещанные в рекламе 4%, с учетом инфляции и всех дополнительных банковских условий и комиссий, на деле с легкостью превращаются в 17%, а то и больше.

Продукты с более высокой APY не обязательно будут приносить больше процентов, чем продукты с более низкой APR. Вы можете легко конвертировать APR и APY с помощью онлайн-инструментов, если знаете частоту начисления.

Как рассчитывается APY?

А вот клиент, который ищет небольшой займ на короткий срок, интересуется номинальной процентной ставкой, чтобы сравнить различные предложения. Российское законодательство четко определяет обязанность кредитных учреждений информировать клиентов о годовой процентной ставке в целях обеспечения полного понимания условий финансирования. Эмитентам кредитных карт разрешено в рекламных целях указывать ежемесячную ставку по кредиту, при этом до принятия договорных обязательств сторонами клиент должен быть уведомлен о размере годовой процентной ставки. В другом примере XYZ Corp. предлагает кредитную карту, по которой взимаются проценты в размере 0,06273% в день. Умножьте это на 365, и это будет 22,9% в год, что является объявленной годовой процентной ставкой. Ссуды обычно предоставляются с фиксированной или переменной годовой процентной ставкой.